Essa é uma dúvida muito comum, especialmente no Brasil onde temos temporadas de chuva intensa. A resposta direta é: depende do tipo de cobertura que você contratou. No mercado de seguros automotivos, existe uma diferença técnica importante entre 'enchente' e 'alagamento' que pode determinar se o sinistro será coberto ou não.
Normalmente, as apólices de seguro consideram 'enchente' como o transbordamento de rios, lagos ou represas, onde a água vem de fora para dentro. Já o 'alagamento' é quando a água acumula na via pública por problemas de drenagem ou chuva excessiva, e você dirige sobre essa lâmina d'água. Muitas seguradoras oferecem cobertura para alagamento, mas não para enchente, a menos que você contrate uma cobertura adicional específica.
É fundamental você verificar sua apólice com atenção. Procure pelos termos 'cobertura contra alagamento' ou 'riscos da natureza'. Se você mora em região de risco ou enfrenta muitas chuvas fortes, vale a pena investir na cobertura completa. Lembre-se que dirigir em áreas alagadas é perigoso e pode causar danos graves ao motor por 'calço hidráulico' - quando a água entra pela admissão e trava o motor internamente.
Se seu carro sofrer danos por água, a primeira coisa a fazer é NÃO tentar ligar o veículo. Chame o guincho através da seguradora e deixe claro as circunstâncias do ocorrido. Um perito avaliará se os danos se enquadram na cobertura contratada. Sempre recomendo ler a apólice antes do problema acontecer - é melhor prevenir do que descobrir depois que não está coberto.